经纬度中介指数：金融中介欺诈的“照妖镜”

随着金融业务线上化的普及，为用户带来方便新体验的同时，也让部分黑灰产嗅到了欺诈新手段。类似黑中介和AB贷的欺诈手段如同“隐形杀手”，通过层层伪装威胁银行和客户的资金安全。如何识别“病毒”般快速变异的欺诈手段是金融机构的共同关注。新希望金融科技推出的“经纬度中介指数”如同“照妖镜”，透视每一个进件经纬度中的中介欺诈风险。

一、 欺诈主要类型：

1、 黑中介欺诈：华丽包装与诱导陷阱

黑中介以收取“佣金”、“手续费”为目的，通过不正当手段粉饰客户的信用、资产等状况，让不良资质客户通过贷款审查，此类贷款一旦发放，资金损失概率极大。

2、 AB贷欺诈：信任与背叛的游戏

AB贷欺诈往往是由黑中介机构与不良资质客户联手骗取他人信任，实现“代为贷款”。在这种情况下，黑中介通常会联手不良资质客户（A），巧设陷阱，诱骗信用良好的“代借人”（B）在不知情情况下办理贷款，再唆使其将资金转给资质不良的实际借款人（A）。不仅是蒙在鼓里的“代借人”（B）面临巨大损害，银行也极易遭受多重损失。

（“中国证券报”报道）

二、 金融机构面临的两大挑战以及解决方案

黑中介擅长发现漏洞打擦边球，诡计多端、灵活多变，就像不断变异的“金融病毒”，如何洞悉中介的真实行为，获取黑中介行为样本是银行等金融机构面临的两大挑战。由于样本不足，银行难以进行全面、准确地风险评估，增加了风险识别和预防的难度。其次，黑中介往往采取隐蔽的操作方式，使得金融机构在抽丝剥茧追踪其真实行为时耗时费力。
此外，发现欺诈行为后复杂的法律程序和几经周转的资金链条也增加了损失追回成本。不同于信用风险带来的线性损失，欺诈风险造成的损失往往高达100%。因此，如何在此类风险发生前进行预警和拦截，成为核心议题。

基于服务500余家银行数字化转型的成功经验，新希望金融科技推出了基于地理位置查询中介风险的全新产品——经纬度中介指数。通过模型算法对中介展业行为、地理位置特征、产业分布、舆情信息、风险调查信息等多维度指标进行深度挖掘分析，构建起全面、精准的中介风险评估体系，并在实战场景中获得充分验证，已在全国范围标记出数十万个中介风险点，覆盖已曝光中介地点和疑似风险地点。

（“经纬度中介指数”中介分布标记）

三、 “经纬度中介指数”产品特点

1、 多形式一键速查

银行只需通过地理位置信息（经纬度、地址、GPS等），即可获知当前位置的中介风险及AB贷等风险评级情况。
2、 多角度评价指标

产品综合考虑了中介展业行为、产业分布、区域收入情况、地理位置信息、舆情监控数据、风险调查数据等多个维度，确保评估准确性。
3、 多维度评级参考

在提供风险参考的同时，详细展示客户密度指数、中介风险指数、中介资质指数、区域资质指数等各项指标，帮助金融机构精细化、个性化应用评级参考结果。

（“经纬度中介指数”手机端使用示例）

四、 “经纬度中介指数”实战优势

1、 实战效果显著

银行进件实测显示，“经纬度中介指数”预警后，排除低风险区域，调查确认为高风险中介的“实锤率”高达63.8%。
2、 产品接入快捷

通过API形态快速对接，无缝接入现有业务流程，显著提升风险预警能力。
3、 数据迭代高频

基于对全国范围内中介行为及欺诈趋势的持续分析，实现模型算法的高频迭代，为合作金融机构提供最新的风险预警能力。
4、 行业首发新品

作为行业首发新品，通过创新的视角和能力为金融机构提供了一个全新的风控角度和工具，助力整体风险预警与应对能力的省级。

（媒体报道）

五、 “经纬度中介指数”应用场景示意

目前，经纬度中介指数已在多家银行得到实战验证，在信贷、信用卡、理财等多类金融业务中均有应用，展现出显著效果。

在信贷业务中，以某中部城市商业银行为例，客户提交贷款申请后，“经纬度中介指数”预警该进件位置具有A1级高风险，人工调查发现进件地点确为名叫“旭**公司”的贷款中介，将收取2万余元手续费，加重用户融资成本影响银行声誉。

南部某市的李先生在名为玖*商务咨询的公司为朋友提供“信用担保”，佯装成服务专员的黑中介全程代为操作，李先生却收到银行来电，获知自己正在申请贷款并非朋友所言的“担保而已”。这通电话的背后便是该城商行收到了“经纬度中介指数”的高风险预警，防范了一起AB贷事件的发生。

在信用卡业务中，“经纬度中介指数”不仅可以为银行提供事前预警，还可以辅助银行按照不同的风险分级进行差异化审核与材料收取，优化用户体验，提高发卡效率。对于已发卡客户，还能结合其交易行为与“经纬度中介指数”实现实时侦测，在第一时间发现并阻断潜在的欺诈行为。