全国首个！威海银行落地中国银联信用付，AI增彩信用城市建设

银行如何借助政务网络与支付场景，将信用从“账户里的分”无声化为“消费用的钱”，真正走进市民的日常生活？

 

在威海，变化悄然而具体：菜场购物、医院缴费、景区购票……除了现金、银行卡和第三方支付，市民可以体验“先享后付”的信用付服务。

 

2026年初，威海银行一项名为“威易付”的信用支付服务正式上线，这是全国首个成功落地的银联标准信用付产品，更是威海“信用城市”建设的政策土壤、中国银联的网络支撑，以及新希望金融科技作为全流程技术伙伴提供“整装交付”科技服务的合力成果。

对行业而言，这一案例的意义远不止“首发”，它验证了一条可复制的“政银助力信用城市建设”新路径。

 

一、破局：从“低频信贷”到“高频支付”

 

传统银行信用产品，长期面临一个结构性的困境，信贷申请愈发便捷，但场景局限、使用低频；信用卡类产品使用高频，但申请较繁、额度有限。在审批足额、申请便捷与高频使用之间，如何找到最大公约数？

 

新希望金融科技支付业务负责人指出“信用+支付的理想状态应是‘钱随人走’——信用像水电一样，是嵌入场景，唾手可得的即用型工具（服务）。”

 

威海银行“威易付”的突破，正是打破了这层隔阂。通过“信用账户Token化”技术，用户通过威海银行小程序，给予自身信用情况（征信、市民分等），即可获得支付额度，系统会同时生成独一无二的数字化支付令牌，支持一键绑至拥有庞大商户网络的云闪付APP，刷码支付时，通过银联网络直连银行系统，实现实时授信扣减。

 

（信用付业务逻辑）

 

这意味着，银行的信用服务，以无卡、无感的方式，与买菜、乘车、看病、出游等高频生活场景深度交织。更重要的是，银联云闪付APP作为国家消费补贴的重要阵地，天然适配贴息政策，具有天然的获客优势；新希望金科服务的多家银行，正在贴息政策东风下，加速信用付建设。

（国补场景下信用付示意）

二、借力：“信用城市”建设背景下的政银协同

 

2025年底，威海市发改委、人民银行威海市分行等部门联合印发《威海市“信用付”场景应用试点方案》，明确要在医疗、养老、旅游、购物等重点民生领域推广信用支付。威海银行积极承接市级信用支付平台的建设与运营，银行的金融服务直接融入政府建设的民生场景。

 

“这相当于为银行开通了一列‘场景直通车’。”新希望金融科技支付业务专家指出，“无需从零开始拓展商户，银行各类成本大幅降低，政府的公信力也是市民接受新型金融服务的催化剂。”

 

在这一模式下，银行提供的不仅仅是资金，更成为地方政府建设“信用威海”、优化营商环境、便民惠民的金融基础设施的一部分。“信用付”也帮助银行构建本地消费金融生态，通过支付入口深度链接本地商户，银行在营销补贴、消费分期、商户金融服务等方面进行价值延伸，从资金提供向生态运营进化。

 

三、攻坚：“支付即风控”的实时挑战

 

实时、高频、碎片化的扫码支付，对风控与系统支撑能力提出了前所未有的挑战。这要求风控必须从事前审批的准入模式，升级为交易级全链路实时防控模式。

为此，新希望金融科技携手威海银行，为“威易付”打造了全新的智慧风控矩阵，不仅能在授信环节找到通过率和不良率的平衡，更对每一次支付交易进行实时风险扫描：

• 交易特征分析：商户类型（MCC）、时间、金额、位置、合理性…
• 行为序列监测：短时高频、多地并发、异常消费、异常操作…
• 智能额度管控：客户行为检测、动态调整限额（单笔、单日）、智慧封控…

 

“低耦合”的微服务系统架构设计，确保支付交易链路极短、时延极低，保障用户扫码支付的“丝滑”体验。

 

四、推广：可复制的信用支付新范式

威海银行 “威易付” 为行业 “全国第一” 落地案例，价值不止利息收入。它是高质量获客活客引擎，借民生场景精准触达，以小额高频行为保持客户互动、提升粘性；更是多维画像扫描仪，以连续支付数据重构风控与营销依据，实现降本增效与精准赋能。威海银行的案例之所以堪称行业标杆，在于它探索出了一条标准化、可复制的路径。

 

1.模式标准化：“地方信用城市建设+银行金融服务+银联支付网络”的三方协同模式，具备向全国各地政府、银行的复制推广潜力。

2.技术产品化：创新模式已通过新希望金融科技创新打造为“整装式交付”的解决方案，涵盖账户体系、Token管理、支付路由、实时风控、运营管理的全套能力，大幅降低银行的实施门槛与周期。

3.运营自进化：依托天然存在的高频场景，运营成本可控，运营效率可观，加之数据反哺形成业务与风险的飞轮，具备长期可持续经营的进化能力和想象空间。

 

从威海出发，这是立足区域、面向全省、启迪全国的政银共建信用城市的新样板。在新的经济形式和竞争压力下，政银携手在同质化的服务领域中，开拓新的模式、场景、技术，定能在区域打造清晰的破局路径，让金融服务完成从功能到生态进化。

 

作为幕后的技术服务商，新希望金融科技始终坚信并践行“整车交付”的解决方案，陪伴每一家银行，将数字能力根植实体经济的沃土，生长出属于自己的繁茂生态。