政策红利来袭，银行保险代销正当时！

近日，国家金融监督管理总局发布重磅政策，下调保险公司多项业务风险因子，为保险行业注入新活力。这一利好政策不仅为保险公司释放了大量资本空间，更为商业银行的保险代销业务带来了前所未有的发展机遇。

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政策解读：保险业迎资本“松绑”

银行代销业务受益明显

 

国家金融监督管理总局2025年12月5日发布《关于调整保险公司相关业务风险因子的通知》，下调保险公司多项业务风险因子。该政策通过差异化下调股票投资、出口信用保险等多项业务的风险因子，既能释放保险公司的资本空间，又能引导保险资金 “长钱长投”，同时还能服务于科技创新和外贸发展等国家战略，以下是具体解读：

业务类型	调整细节
特定股票投资	持仓超 3 年的沪深 300 指数成分股、中证红利低波动 100 指数成分股，风险因子从 0.3 降至 0.27，持仓时间按过去六年加权平均计算；持仓超 2 年的科创板上市普通股，风险因子从 0.4 降至 0.36，持仓时间按过去四年加权平均计算。
出口及海外投资保险业务	保险公司出口信用保险业务、中国出口信用保险公司海外投资保险业务，保费风险因子从 0.467 降至 0.42，准备金风险因子从 0.605 降至 0.545。

对保险公司的影响：具体来看，政策对长期持有沪深300、科创板等优质股票的风险因子予以调降，同时降低出口信用保险业务的资本占用。这将直接优化保险公司偿付能力，预计可为行业释放约106亿元最低资本，上市险企的核心偿付能力充足率有望提升0.5至1.4个百分点。

对商业银行而言：这一政策意味着保险产品的长期盈利能力和稳定性得到强化。险资更倾向于配置长期优质资产，将为储蓄险、年金险、分红险等产品提供更稳健的收益基础，也为银行代销业务带来更具吸引力的产品供给。

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互联网保险代销：合规门槛下的新机遇

随着互联网保险市场的规范化发展，商业银行开展代销业务需要具备完善的系统能力和合规体系。天翔CROS智慧零售银保通平台正是基于这一市场需求，为银行提供一站式解决方案，帮助机构快速搭建符合监管要求的代销通道。

在政策利好的背景下，商业银行开展互联网保险代销业务也需严格遵循《互联网保险业务监管办法》等相关规定，涵盖机构资质、系统安全、合作管理、销售规范及消费者权益保护等多个维度。

商业银行需具备保险代理业务许可，建设符合网络安全三级保护要求的代销系统，实施合作保险公司名单制管理，并确保销售行为全程可回溯。此外，还需强化客户信息保护、投诉处理及应急管理能力，这对银行的技术系统和运营管理提出了较高要求。

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天翔CROS智慧零售银保通平台：助力银行高效切入保险代销新赛道

新希望金融科技天翔CROS智慧零售银保通平台，为商业银行提供一站式数字化保险代销解决方案，支持产品展示、投保、清算、服务全流程线上化。具备以下核心能力：

产品与客户管理：集成多家保险公司产品资源，支持客户标签画像、智能推荐与全生命周期管理。

合规与风控体系：集成远程双录、话术质检、反欺诈拦截等功能，确保销售行为合规可回溯。

数据与运营支持：提供可视化数据看板、佣金结算及标准化报表输出，赋能业务决策。

04新政之下，天翔CROS智慧零售银保通平台

三大优势助力银行保险业务升级

01:精准产品策略，匹配客户全生命周期需求

支持“保障+储蓄+传承”型产品组合配置，可针对个人客户设计“重疾险+养老年金”等综合方案，提升单客价值与服务深度。

02：高效对接与敏捷上线，降低银行启动成本

通过标准化接口快速接入多家保险机构，将系统上线周期缩短至3–4个月，并支持根据政策与市场变化灵活迭代，助力银行快速响应机遇。

03：合规赋能，化解销售与运营难点

平台内置双录质检、话术引导、电子档案管理等工具，帮助银行规范销售流程，降低操作风险，同时通过培训与运营支持提升团队专业能力，优化长期服务体验。

保险风险因子下调为银保代销带来新一轮发展窗口。新希望金融科技天翔CROS智慧零售银保通平台以科技+合规双轮驱动，助力商业银行低成本、高效率构建代销能力，共同把握保险业务高质量增长的新机遇。