科技与责任的双重驱动——记宁夏银行荣获IDC中国金融行业技术应用场景创新案例

（2023 IDC中国数字金融论坛现场）

近日，国际权威市场分析机构IDC主办的2023 IDC中国数字金融论坛在京举行，大会以“开放金融、生态驱动、数智进阶”为主题，现场进行了备受瞩目的“ 2023 IDC中国金融行业技术应用场景创新案例” 颁奖仪式，由宁夏银行联合新希望金融科技共同打造的“数字普惠超级工厂”从120余个项目中脱颖而出，获得了这一荣誉。

（宁夏银行获颁奖项）

作为首个被确定为金融扶贫示范区的省级行政区，宁夏银行正在以“数字+普惠”融合的方式打造出普惠金融的“宁夏模式”。截至2023年8月，宁夏银行各项贷款余额1076.7亿元，普惠小微贷款余额175.1亿元、户数2.1万户，其中通过“数字普惠超级工厂”打造的个人经营性信用贷款——“宁商e贷”注册用户数已超109万户，累计授信超35亿元，此前“宁商e贷”作为“拳头产品”还获得了中国人民银行宁夏分行的认可与推荐。

宁夏银行2022-2025年发展战略规划纲要指出，积极践行普惠金融理念，全面落实监管指引，扎实推进普惠金融“三进” （进社区、进市场、进乡村）工程，大力培育普惠金融业务新增长点和发展优势，在有效管控风险的前提下，实现业务规模合理增长和质量效益稳步提升，是宁夏银行践行金融政治性、人民性的重要战略部署。

“ 数字普惠超级工厂”精准围绕“三进”主要场景，创新推出了“枸杞贷”、“牛劲贷”、“洋气贷”、“农资贷”、“农机贷”等系列普惠产品，为商户、农户、个体工商户提供更加高效、便捷的金融服务，在覆盖率、可得性、用户体验多个层面实现创新突破，让普惠场景更多元、普惠服务更深度、普惠体验更便捷、普惠品牌更响亮。

（宁夏银行奖杯）

风起时：顺应数字机遇迎接变革挑战

西部内陆，一片经济正在稳中向好发展的土地，农户与小微企业的金融需求如同涓涓细流汇成波涛，传统的金融服务模式已难以适应和承载这种多元化的市场变革。

随着人民银行与银保监会相继下发了《金融科技发展规划2022-2025》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，商业银行数字化转型工作进入了全新阶段。宁夏银行作为这片土地上唯一的“宁”字号金融机构，不仅肩负着支持区域经济发展的历史使命，更践行着用数字技术更好普惠社会的时代责任。

要在变革中立足，必须拥抱科技，与时俱进。大数据与AI技术，不仅是助力，更是通往数字普惠新时代的必经之路。通过与新希望金融科技的深度技术合作，宁夏银行深入挖掘农业大数据和地区产业特点，通过智能风控、智慧运营、数字管户等一系列技术创新的应用，不仅实现了客户服务的更高效率和更低成本，更触及到更多的当地群体，让普惠金融的阳光播撒在这片沃土。

2020年10月，宁夏银行成功推出了首个纯线上数字经营性信贷产品——如意宁商贷，实现了全在线服务、全实时风控、全智能审批和全客群进件。凭借产品的数字化体验、无纸化流程、实时化批核优势，实现了业务增速和服务人数的快速增长，正式迈入了数字化经营之路。但翘首前路，如何更深入地服务普惠大众，如何让更好的让客户感受金融温度，是宁夏银行不断深入探索的目标。

AI技术浪潮：引领普惠金融服务新纪元

2020年，宁夏银行通过与世界500强——新希望集团旗下数字科技领域服务商新希望金融科技深度合作，共同探索AI技术在金融场景的无限可能。此次合作，不仅成功实现多方数据源的无缝对接，还独创了专属的当地产业、客群的金融模型，通过4000多个数据维度实现对各类客群的立体判断，实现“千人千面”的个性化、精细化的数字普惠服务。一系列新技术的应用，不仅解决了数字化产品面临的反欺诈问题，更为农产经营信息获取难的问题寻求到了新的解决路径。

借助这一创新，宁夏银行成功构建起“数字普惠超级工厂”能力，无论是进社区、进市场还是进乡村，都能通过场景化的普惠金融产品，为各产业带来线上申请、实时风控、系统审批的数字普惠金融服务。“数字+普惠”结合下的数字普惠金融，不仅扩大了金融服务的覆盖范围、完善了金融服务网络，同时进一步降低了金融服务的风险成本，提升了各个层面金融服务的可得性。

（宁夏银行授予新希望金融科技“优秀合作厂商”称号）

近年来，宁夏银行传承雷锋精神，上门为农户开立乡村振兴卡、发放贷款、普及金融知识，在乡村振兴的大潮中，走入田间地头，将金融服务送到农户家门口。凭借对乡村振兴需求的深入洞察，结合地方产业特色，积极探索供应链金融等新的服务场景和形式，先后创新推出“农机贷”“农资贷”“牛劲贷”等一系列涉农数字普惠金融产品，累计为农户授信总额超7亿元。无需抵押、手机即可申请、长达3年的贷款期限以及高达50万元的授信额度，为农户带来了前所未有的金融便利，也为金融支持乡村振兴贡献了“宁夏银行”力量。

不忘初心：深入城市与乡村，串联普惠金融与社会责任

“三进”工程作为宁夏银行“党建引领、融合共促、深耕细作、服务民生”的战略部署，也是宁夏银行数字化转型规划的核心内容之一。2020 年以来，全行上下深入开展普惠金融“进社区、进市场、进乡村”战略行动，不断在实践中完善“三进”工作模式，推动全行实现“以客户为中心”的根本性转变与队伍的革命性再造，已经在线下市场客群、社区客群、乡村客群中形成了认知优势，积累了相当数量的线下客群，金融服务的覆盖率、可得性和满意度持续提升。

 在“三进”工程推进过程中，宁夏银行利用网点机构+乡村金融服务站建立了“省、市、县、乡、村”五位一体的线下金融服务网络，同时结合“数字普惠超级工厂”为代表的数字化平台建设，构建了线上线下一体式的多元化、全方位的金融服务体系。通过数字化转型对传统作业形态、金融产品、服务方式进行重塑，不仅释放了客户经理效能，还进一步将银行业务前置前移，实现“让数据多跑路，客户少跑腿”“一个业务一次办，多个业务一次办”的目标，提升金融服务的获得感和便捷性。同时在良好的金融服务体系基础之上，基于线下业务逻辑与客群认知，搭建起线上线下联动、用场景串联金融与科技的新型经营贷业务模式，以客户为中心的数字化能力建设不断增强。

宁夏银行积极响应国家政策号召，不断提升专业化、特色化的金融服务能力，着力服务实体经济和百姓民生，以高质量金融服务助推经济社会发展。宁夏银行的数字普惠之路，不仅为地区经济注入了新的活力，更为金融界展示了一种创新与奋进的“宁夏模式”。这不仅是对普惠服务模式的深度思考和前瞻探索，更是以社会责任的践行为使命，为实现经济社会发展和人民美好生活而不懈奋斗的真实写照。