新闻动态

周旭强:安全气囊很重要,装配成车才有效

2021-7-19

营销工具可能类似于方向盘、贷中预警本来是安全气囊、贷前风控是发动机、绩效制度是后备厢。我们需要这些零部件吗?不是,我们需要的是一台整车。
旭强在未来银行大会2021上的演讲

新希望金融科技公司执行总裁 周旭强新希望金融科技公司执行总裁 周旭强

3年前,新希望金融科技的创始团队怀揣金融惠及千家万户之心开启了创业之旅。彼时,普惠金融存在三方面典型特征和问题:第一、从需求侧看,贷款难、贷款贵,很多传统客户、长尾客户不具备银行信贷准入条件。第二、从供给侧看,金融机构缺乏风险识别技术手段,作业成本高、效率低。第三、从大环境看,各类互联网平台疯狂生长,很多银行在合作过程中迷失了数字化转型的方向。

在以移动互联网为特征的信贷2.0阶段,随着互联网巨头联合贷产品的出现,很多银行争先恐后进行合作,但合作的银行家数越多,意味着互联网平台的客户越多、信贷资产规模越大,反而溢价能力越来越强。这样一来,扰乱了很多商业银行,特别是小型银行在数字化道路上的阵脚。

新希望金融科技公司执行总裁 周旭强新希望金融科技公司执行总裁 周旭强

数字化转型,其实是要解决规模、成本、风险三者之间的平衡关系。数字化并不是把产品从线下搬到线上而已,更不是接入互联网流量般简单;而是骨子里的再造和重构,才能带来真正的数字化能力。

营销工具、客户经理激励、通过率、用户体验、反欺诈、贷中预警、组织结构再造、绩效制度变革......通过效率重构和数字化,实现作业方式、审批方式以及作业流程的重构。在一整套完整的数字普惠体系里,营销工具可能类似于方向盘,贷中预警就像安全气囊,贷前风控是发动机,绩效制度是后备厢......

  • -这些零部件重要吗?

  • -重要。

  • -我们需要这些零部件吗?

  • -我们要的是一台整车,一台在数字化转型道路上开得又快又稳的整车。

2018年,新希望金融科技的天翔CROS 1.0 (智慧零售平台)面世。通过“整车交付”的新模式,聚焦零售和小微信贷的数字化转型,把四大块能力封装起来,完全由新希望金融科技公司自主研发,打造了一揽子解决方案,帮助银行构建起自有的零售和小微金融服务整装生产力。

新希望金融科技公司执行总裁 周旭强新希望金融科技公司执行总裁 周旭强

两年前,市场对互联网流量接入乐此不疲的时候,新希望金融科技就在强调三个方面的事情。

第一、是“一本三自”:立足本土,自主获客,自控风险,自营产品。

第二、数字化+信贷专家的审批方式和作业模式:针对农信、村行等机构,面临三农和部分小微客群时,人机结合是实现更广谱人群精准授信的正确方式。

第三、银行要有自身的骨子里的数字化能力。

带着对行业的深刻洞察与能力沉淀,面向商业银行未来所需的CROS 2.0应运而生。通过“五大技术矩阵+五大服务矩阵+五大升级内容”,融合平台与产品,进化为中台和解决方案群的能力载体,全面支持更多样化的服务模式。

CROS 2.0:普惠全能王

当前,监管形势、行业发展、市场需求都在发生变化。银行数字化步入了弯道赛程,呈现出“两个回归”的典型特征。第一是回归本土,随着今年互联网贷款新规的出台,仿佛从互联网金融的世界一下回到局域网的时代,必然会加剧本土同业竞争。第二是回归本源,科技归科技,金融归金融。

接下来,存款、贷款、理财、信用、生活支付等很多产品都会回归银行,大量客户也将从互联网平台回迁到银行的自有平台中来。新希望金融科技服务的西北地区某省联社的普惠信用贷款产品,自2020年11月初系统投产之后,5个月时间余额破30亿,累计注册用户近200万,其中县域客户申请人数占比约65%。通过数字化升级,单个客户经理实现管户约500户,预计一年后最高可达到2000户,管户效率提升约10倍。并且,优质的产品体验让市场印象大幅度提升,客群更加年轻化,资产结构逐渐优化,为银行自营业务快速稳定发展奠定了基础。

信贷3.0时代已至,银行驾驶数字整车决胜弯道赛程,驶入数字普惠新阶段,“让客户重返银行”自是题中应有之义!