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王鑫:AI飞架南北,天堑变通途

2021-01-08

公司总裁助理王鑫公司总裁助理王鑫

我国的农村金融体系从改革开放以来,一直在进行市场化改革,虽然我国一直都是农业大国,但在基础资源相对欠缺的乡村,往往只有农信社、村镇银行等提供金融服务。截止2019年末,我国村镇银行组建数量1637家,覆盖了全国31个省份的1306个县(市、旗),县域覆盖率达70%。

受制于硬件条件和人力的限制,村镇银行普遍存在服务水平不高、服务手段单一、金融产品较少、农户借贷较难等问题。加之农户对金融服务的颗粒度要求更高,其需要的服务更难以得到充分满足,农村金融机构的系统运行效率也难以快速提升。

某合作村行利用新希望金科提供的AI技术与产品在田间地头开展移动金融服务某合作村行利用新希望金科提供的AI技术与产品在田间地头开展移动金融服务

因此,农户在业务办理的过程中费时费力,农村金融机构作业成本高、效率低。尤其是对于农户需求量最大的小额贷款等产品,由于缺乏有效的风控解决方案,造成市场供给的明显短缺。一些薄文件、无抵押品、财务数据不丰富的用户只能求助于非法的地下经济机构,损害农户利益,也阻碍了乡村金融体系的健康发展。数据显示,2016年我国有超六成的农户还没有进行过金融交易与融资活动,如果要按照传统思路全面建设农村信用统计系统,将付出高昂成本。

目前,信贷已经进入以大数据、人工智能等新技术为特征的3.0时代,传统的信贷作业模式已经彻底改变。过去的信贷1.0时代倚重纸质化和人海战术,作业效率和体验较差,而信贷2.0是互联网时代,移动互联网为触手可得的金融服务提供了技术基础。进入信贷3.0时代,AI能力不再是少部分巨头的专利,大中小银行都能无差别获得科技能力,创新服务体验。

王鑫指出,农村地区做好普惠金融有两个优势:首先,互联网+人工智能可以节省人力、物力,在一定程度上降低了金融机构交易成本,弥补人力不足的问题,借助大数据技术,对信息不对称问题能够有效解决;其次,通过逐渐覆盖完善的互联网,可随时随地让农户获得金融服务甚至个性化金融服务,摆脱时间和地点的局限,弥补村镇银行网点覆盖不足的问题。

基于此,农村金融机构可以用高维、高频、高可信的“行为数据”弥补低纬、低频、低可信的“财务数据”的不足,将零售金融风控的方法论进行代际跃升,让薄文件的农村用户获得普惠金融服务成为可能。

某合作村镇银行利用新希望金科提供的AI技术与产品帮助农户在家办业务某合作村镇银行利用新希望金科提供的AI技术与产品帮助农户在家办业务

通过整装输出AI生产力的模式,村镇银行可以直接获得和中大银行无差别的科技能力,解决人力不足和科技不足问题,让广大乡镇用户在家门口就能获得基础金融服务,从根本上提升了金融服务在乡村地区的可得性,助力乡村振兴。

目前,新希望金科已经在全国多省、区成功实践,帮助村镇银行获得和大中型银行一样的领先AI技术能力,实现零售数字化升级。通过技术赋能,让村镇银行第一次和大中型银行站在同一起跑线上!

农户告别十几里山路的跋涉,在自家屋檐下尽享数字金融的便捷和高效。这是中国乡村正在发生的变化,让我们看到了微的美好和小的伟大,看到了村镇银行的数字化核聚变正在这片奇迹的土地上不断发生,带着希望,向新而行!