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全国省联社领导齐聚|周旭强应邀出席第二届中国农金30人论坛并发表主题演讲

2021-5-24

5月21日上午,在中国银保监会的指导支持下,第二届中国农金30人论坛韶山会议在伟大领袖毛主席的故乡盛大开幕,本次会议以“不忘初心使命 发展普惠金融 助力乡村振兴”为主题,全国近30家省级联社(农商银行)的党委书记、理事长及有关负责人等出席会议,新希望金融科技公司执行总裁周旭强应邀出席大会并做主题演讲。

中国农村金融杂志社党委书记、社长,中国银保传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元中国农村金融杂志社党委书记、社长,中国银保传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元

本次会议由中国农村金融杂志社主办、湖南省联社承办。中国银保监会普惠金融部主任丁晓芳、中国银保监会湖南监管局局长田建华、湖南省地方金融监督管理局局长张世平等领导出席会议。来自全国各地省联社(农商行)负责人与会代表共同研讨新时代农村中小银行如何在普惠金融与乡村振兴中布好局、谋好篇、起好步、落好子。

中国银保监会普惠金融部主任丁晓芳中国银保监会普惠金融部主任丁晓芳

作为近年金融科技赛道上的一匹黑马,新希望金融科技公司执行总裁周旭强在农金30人论坛现场发表了题为《AI飞架城乡,鸿沟变通途:乡村振兴下的普惠金融服务实践》主题演讲。从客观环境、技术演进、实践经验、未来前瞻等多个角度,向与会嘉宾分享了新希望金融科技把AI技术带进中国乡村,让“鸿沟变通途”的农村普惠金融服务实践。

周旭强在演讲中表示,农信机构发展普惠金融的初心是为了城乡金融服务公平,但与此同时,农信机构正面临客群分散、触达成本高、风险识别难、体制机制市场化不足、作业成本高、基础条件弱等几大难点。对此,周旭强现场给出了解法——实现普惠金融的唯一路径就是数字化。

公司执行总裁周旭强在大会现场发言公司执行总裁周旭强在大会现场发言

同时,他指出,农信机构发展数字普惠面临着几大难点:科技人才缺乏、量化风险管理人才不足、组织机制不健全、数字化运营体系不完善、多部门分散招标,产品协同性不足等问题。对此,周旭强表示,信贷已经进入以大数据、人工智能等新技术为特征的3.0时代,传统的信贷作业模式已经彻底改变。

基于新希望金融科技丰富的市场洞察和实践经验,周旭强指出,城乡客群之间的“数据鸿沟”正在被填平,政务数据正在发挥更大的价值,各类客群的数据饱和程度使乡镇客群数字化风控已经具备技术条件。目前,机器审批+人工调额的人机结合审批技术,已可实现乡镇客群的精准授信,并且AI技术已可以成熟地用于信贷业务生产。

以新希望金融科技服务的江苏某农商行为例,经过数字化升级改造,借助机器审批+人工调额的人机结合审批技术,平均授信额度从5.9万提升到10.6万,提现率从17.66%提升至74.96%,人均累计提现金额从8.46万提升至17万,不良率降幅达到6%[不良率降幅=(未提额客户不良率-提额客户不良率)/未提额客户不良率]。

此外,农信网点覆盖广、人员众多,借助完善的数字化技术,具备网格化全覆盖能力。得益于新技术、新模式的发展,AI能力不再是少部分巨头的专利,大中小银行以及农村金融机构都能无差别获得优质的科技能力,从而不断创新服务体验,真正实现普惠金融的落地。

公司执行总裁周旭强在大会现场发言公司执行总裁周旭强在大会现场发言

乡镇客户作为农信机构的基本盘,对普惠金融的需求日益旺盛,在全面推进乡村振兴的大背景下,如何快速构建数字普惠体系,满足其金融需求是核心关键。周旭强指出,搭建数字普惠体系有四大要点: 首先就是打破部门壁垒,协同设计和建设,在业务流程和风险管理体系上打造“整车式工艺”+“整钢式风控”,输出业务的整装生产力;其次,要兼顾技术可行性和经济可行性,尤其是经济可行性,只有经济可行的解决方案才能使普惠金融真正具有商业可持续性;第三,在数字信贷产品上线初期,要提前解决好可能遇到的“人工管户制与工业流水制”、“机器审批结果与客户经理经验认知”、“数字信贷产品与传统信贷管理制度”的三大冲突;最后,要在产品体系、技术体系、运营体系、制度体系四个方面做好顶层设计。 信贷3.0时代,互联网+人工智能可以节省人力、物力,在一定程度上降低了金融机构的交易成本,弥补人力不足的问题,借助大数据技术,也能解决信息不对称的问题;其次,通过逐渐覆盖完善的互联网,可随时随地让农户获得金融服务甚至个性化金融服务,摆脱时间和地点的局限,弥补网点覆盖不足的问题。新希望金融科技作为银行业零售及小微信贷数字化转型细分领域市场份额领先的服务商,主打产品【天翔CROS数字普惠金融解决方案】目前已经支持5级系统管理架构(省联社、地市审计中心、行社、分支行、客户经理),能够为所有农村金融机构提供一个“即插即用”的数字银行操作系统。

以新希望金融科技服务的华东地区某大型农商行为例,银行将数字技术融入市场、运营、产品、科技、风险5大模块,构筑起从几人到几十人的在线贷款中心,2年时间,累计余额突破200亿。更重要的是,反欺诈管理、授信策略管理、中央决策引擎、风控模型、数据分析、运营等各模块都完成了数字化全流程体系升级。

大会现场大会现场

借助这套强大的系统,银行可以快速具备向农户、市民、小微客群提供消费贷、经营贷、在线房抵贷、数字信用付等四大产品支撑能力,面向全客群、对接全渠道、服务全场景,兼顾银行对客户、利润、规模、普惠等多个目标的诉求。

新希望金融科技服务的西北地区某省联社的普惠信用贷款产品,自2020年11月初系统投产之后,5个月时间余额破30亿,累计注册用户近200万,其中县域客户申请人数占比约65%。通过数字化升级,单个客户经理实现管户约500户,预计一年后最高可达到2000户,管户效率提升约10倍。并且,优质的产品体验让市场印象大幅度提升,客群更加年轻化,资产结构逐渐优化,为银行自营业务快速稳定发展奠定了基础。

目前,通过整村、整城、整省的业务方案,新希望金融科技为不同地区、不同产业、不同规模、不同信用情况的地区打造了个性化解决方案,用“智能+数字普惠金融”的方式扎实推进普惠金融在乡村地区的落地,助力乡村振兴。

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周旭强在演讲中说,得益于海量数据万物互联、多场景广泛接入、大数据交叉分析与挖掘,无论城市还是农村用户,在未来都将拥有完整的数字身份标识,金融机构能够主动获知用户的个性化需求,逐步实现“所在之处即网点,心之所想即服务”。

未来,乡镇居民将真正告别繁琐与跋涉,在自家屋檐下尽享数字金融的便捷和高效,用数字普惠促进城乡公平,以金融科技服务乡村振兴,希望点灯,AI让金融更公平!